tiistai 16. tammikuuta 2018

Lähtötilanne

Päivitin sivupalkkiin tämänhetkisen velkatilanteeni, ja uutena myös tämän hetkiset säästöni - pyöreät nolla euroa!! Aivan järkyttävä tilanne. Keväällä kirjoittelin jättimäisestä rahapulastani, joka kasvoi niihin mittasuhteisiin, että syksyllä jouduin käyttämään kaikki vähäiset säästöni. Jouduin sydän verta valuen nostamaan jokaisen lantin Nordnetin salkustani, joita siihen asti oli kertynyt hieman yli 400€. Se ei ole paljoa suuressa mittakaavassa, mutta minulle se oli - en ollut koskaan aikaisemmin säästänyt tavoitteellisesti ja säntillisesti, ja nyt kun olin, niin tuntui erittäin pahalta tyhjentää salkku.

Tällä hetkellä tilanteeni on jotakuinkin tasoittunut, mutta tulee muuttumaan taas helmikuun alusta kun mies siirtyy lopullisesti kirjoille meille ja vauvan syntymä otetaan huomioon. Byrokratiamyllyssä menee vielä hetki ennenkuin mieheni saa työskennellä Suomessa, ja siihen asti me elellään minun tuloillani sekä hänen säästöillä. Kaikenlisäksi hänen muutto tänne meille vaikuttaa tietenkin etuuksiin, joten tiedossa on jonkinlainen tulojen menetys, vielä en osaa sen tarkemmin sanoa että kuinka paljon muutto muuttaa ja mitä. Tällä hetkellä kuukausituloni ovat 1670€.

Parisuhteeseen siirtyessäni oli edessä väistämättä keskustelu koskien rahaa. Omat rahat, yhteiset rahat, mitä? Tällä hetkellä meillä on omat tilit ja jotakuinkin yhteiset rahat, mutta todennäköisesti se tulee muuttumaan niin, että meillä on kokonaan yhteinen tili ja yhteiset rahat. Näen tämän ratkaisun helpoimmaksi, koska meille kummallekkaan raha-asiat eivät ole tabu, ja niistä voidaan aina keskustella ja jutella. Mieheni on hyvin säästäväistä sorttia (tosin sijoittamisen hän näkee pahana mörkönä mikä vaan vie rahat.. vielä ainakin, toivon että mieli muuttuu vielä matkan varrella), eikä hänelle tuota ongelmaa jättää niitä kuuluisia heräteostoksia kauppaan - siinä mielessä minä taas olen hövelimpi rahankäyttäjä.
Tähän on vielä aikaa kylläkin, mutta näin alustavasti keskustellessamme päädyimme tuohon ratkaisuun. Toki mulla tulee olemaan myös mun oma tili (varuiksi) ja omat säästöt, mutta käyttötili on yhteinen. Ollaan puhuttu säästötavoitteista ja budjettisuunnitelmasta, ja ne ovat työn alla ja tarkoitus toteuttaa ihan lähipäivinä. Oma henkilökohtainen sijoitussuunnitelmani on myös vasta tekeillä, ja samalla kirjoitan ylös myös puskuri- ja säästösuunnitelman, jotka ajattelin kirjata myös tänne.

Huh. Alussa taas ollaan. Tällä kertaa asetelma on vähän eri, mutta alussa kuitenkin. Nyt toivotaan pitkää pinnaa ja vakaata tulotasoa!

maanantai 15. tammikuuta 2018

Blogihiljaisuus ja huonommuuden tunne takana - tervetuloa 2018!

Kahdeksan kuukautta on kulunut edellisestä tekstistäni. Siihen kahdeksaan kuukauteen mahtuu jos jonkinlaista tapahtumaa. Isoimpina parisuhdetilan muuttuminen sekä perheenlisäys. Minun yksinhuoltajavuodet ovat takanapäin - asia, joka vaatii totuttelua ja makustelua. Perheemme kasvoi viime vuoden aikana kahdella (mies + vauva), ja nyt meitä onkin yhteensä viisi.

Näinä viikkoina tulen uudistamaan blogini nimen, mutta verkko-osoite jää samaksi vanhaksi, koska koen sen helpoimmaksi. Minulla on noussut uusi innostus ja halu ryhtyä jälleen suunnittelemaan ja toteuttamaan säästämistä ja sijoittamista. Ensin on aika kirjata omat ja miehen kanssa yhteiset tavoitteet tälle vuodelle ja katsoa, miten viime vuodelle asetetut onnistuivat (yyh, pakko on vain kohdata totuus silmästä silmään..).

Blogihiljaisuudesta. Miksi olen ollut hiljaa? Siihen on enemmän kuin yksi syy, mutta suurimpana se, että koin, että minulla ei ole oikeutta säästää, puhua tuloista saatikka sijoittaa rahojani, koska kaikki tuloni koostuvat etuuksista ja valtion kassasta tulevista tuista. Koin huonommuutta siitä, että en ole siinä kuuluisassa rehdissä palkkatyössä, vaan olen kotona ja nostan tukia joita muut veronmaksajat maksavat. Eikö olekin tyhmää? Miten sitä vieläkin miettii muiden ihmisten mielipidettä itsestä? Ihan kuin sillä olisi mitään väliä!
En osannut suhteuttaa asioita oikeisiin mittasuhteisiin, vaan vertasin itseäni suoraan lapsettomiin työssäkäyviin ihmisiin ja ajattelin, että minun pitäisi yltää samaan. Totuus on kuitenkin se, että olin yksinhuoltaja kahdelle lapselle, pyöritin koululaisen ja päiväkotilaisen arkea yksin, olin raskaana, opiskelin iltalukiossa sekä hain jatkuvasti töitä. Yksin siksi, koska mieheni asui vielä silloin Jenkeissä, ja muutto tänne Suomeen oli vasta työn alla. Vieläkään ei ole asiat selvät, mutta ainakin hän on täällä.

Tällä hetkellä olen "vain" kotona, eli jätin iltalukion sekä työnhaun pois, ja keskityn tämänhetkiseen ohikiitävän lyhyeen elämäntilanteeseen: vauva-aikaan. Tuloni koostuvat edelleen tuista ja etuuksista, mutta enää en koe huonommuutta asiasta, koska tiedän asian muuttuvan vielä. Nyt on tämä aika, tämä vaihe, ja olen kiitollinen siitä että tällainen mahdollisuus täällä Suomessa annetaan. Mikä etuoikeus mihin muuhun tahansa maahan verrattuna. Ja sen verran itsekäs aion olla, että otan tästä tilaisuudesta todellakin kaikki irti.

Ah, ihanaa olla taas takaisin! Ihanaa, kun ajatukset alkavat vihdoinkin taas jäsentyä päässä, ja turhautuminen ja ahdistus omaan rahatilanteeseen helpottua. Nyt on aika suunnata katse eteenpäin ja pelata elämä näillä korteilla mitä on, ja tehdä suunnitelmia ja tavoitteita tulevalle.

Ihanaa, aurinkoista uutta vuotta ihan kaikille!

sunnuntai 28. toukokuuta 2017

Rahapulan selvittämistä

Tänään otin härkää sarvista ja listasin tämänhetkisen tilanteen ylös. Kesäkuu ei näytä kovin valosalta.

Pakolliset menot:

812,13   Vuokra
31,02     Sähkö
23,80     Puhelin
31,54     Opintolaina
40          Nordnet
30          Spotify yms
32,50     Master Card
11          Klarna
104,40   Hammaslääkäri
424        Muut pakolliset laskut
300        Ruoka

= 1840,39€

Pakolliset reissut:

560        Kesäkuun reissut

= 1840,39 + 560 = 2400,39€


Tulot

192        Työmarkkinatuki
608,80   Asumistuki
311        Elatustuki
296,82   Lapsilisä

= 1408,62


1408,62 - 2400,39 = - 991,77€

Miinukselle jäädään niin että heilahtaa. Noiden lukujen mukaan minun pitäisi tienata joka päivä 33,059€. Miten sen teen? Toki noista menoista löytyy karsittavia kohtia, kuten Spotify, Netflix yms, ja pakolliset reissut sisältää mm. häät, joihin voin varmasti lainata lapsille juhlavaatteet tuttaviltani ostamisen sijaan. Mutta tämä on lähtötilanne.

Sen taas huomasi, että vaikka kuinka tuntuisi olevan umpikujassa, niin kun asiat laittaa paperille ja selkeyttää ne, stressi ja ahdistus helpottaa huomattavasti. Kyllä tästä selvitään. Mukavuudesta ja hauskuudesta täytyy tinkiä, mutta se ei kovin uutta ole yksinhuoltajalle.

lauantai 27. toukokuuta 2017

Jättirahapula

Apua. Mun tilanne on ihan sekaisin. Niin paljon että ahdistaa edes ajatella koko asiaa. Minähän olen tällä hetkellä työtön työnhakija, eli saan työttömyysrahaa. Mokasin yhden työhaun siten, että sekoitin päivämäärät enkä ehtinyt hakea minulle ehdotettua työpaikkaa ajoissa. Tämä meni selvitykseen (mikä saattaa kestää jopa 30 päivää!), ja vielä odottelen sitä päätöstä. Vaihtoehdot siis on virkailijasta riippen a) asia lasketaan inhimilliseksi virheeksi ja työttömyysraha jatkuu ihan normaalisti ja saan täyden rahan, b) saan karenssia ja saan huomattavasti pienemmän summan ensi kuussa. Tällä hetkellä tilanteeni on se, että saan normaalin melkein 700€:n sijaan 192€. Se on se raha tämän kuun alusta 8.5 asti, jolloin siis lähetin selvityspyynnön.

Ahdistaa. Stressaa. En haluaisi olla siinä tilanteessa, että muuta valinnanvaraa ei ole kuin toimeentulotuen hakeminen. Mutta kun ei tuo summa riitä mitenkään! Normaalisti siitä lähtee kaksisataa jo pelkkään vuokraan, mutta nyt se ei kata edes sitä.

Mun tulot jakautuu pitkin kuukautta siten, että saan neljänä eri päivänä yhteensä noin 1850-2000€/kk. Se tarkoittaa käytännössä sitä, että mun pitää aika tarkkaan miettiä että mistä maksan minkäkin laskun ja mistä jätän vuokraan yms. Nyt tää tilanne on saanut koko hommaan ihan pipariksi, ja tiedän esimerkiksi jo sen etten pysty mitenkään maksamaan vuokraa ajoissa.

Näitä tilanteita on ollut ennenkin, mutta edellisestä on jo vuosia aikaa. Silloin kun en jaksanut välittää raha-asioistani enkä yhtään katsonut mihin se meni. Mutta nyt tuntuu jotenkin todella turhauttavalta, kun pienestä virheestä sakotetaan näin. Saisinpa töitä kesäksi, niin se jo helpottaisi paljon.

Nyt teen itselleni lohtupastaa ja uppoudun johonkin hömppäelokuvaan ja oitan unohtaa hetkeksi tämän monta viikkoa jatkuneen epätoivon ja stressin.

keskiviikko 10. toukokuuta 2017

Kuulumisia pitkästä aikaa!

Juhuu, täällä taas! Kolme kuukautta meni että humahti, aivan uskomatonta miten nopeasti se menikään. Nyt ollaan taas ihanasti omassa kodissa, ja aikaerosta aletaan pikkuhiljaa toipumaan. Reissu oli kaikin puolin onnistunut, ja uusia kokemuksia saatiin roppakaupalla.

Blogia en päivittänyt kertaakaan matkan aikana, ja syynä se, että unohdin blogin salasanan ja lapun kotiin missä se oli. :D Joten siksi hiljaiselo.

Mites ne raha-asiat sitten? Noh.. loma on loma. Mieli tekisi kertoa väritetty ja kaunisteltu tarina minun itsekurista ja kohtuullisesta rahankäytöstä, mutta koska minä olen minä, niin totuus on toisenlainen. Totuus lyhyesti: matkaa varten hommattu luottokortti on tapissa. Jep jep. Tai no, en tiedä lohduttaako se yhtään, mutta tarka summa on 481€. Ei se mikään ihan järjetön summa ole, mutta on siinäkin silti maksettavaa. Kuolletan kortin kuitenkin heti, koska en tule tarvitsemaan sitä enää.
Opintolainaa ja Klarnan osaria olen lyhentänyt normaalisti. Tällä viikolla ajattelin selvittää miten voin nostaa tuota opintolainan takaisinmaksuerää, niin saan sen nopeammin pois.

Nordnetissä salkun arvo on noussut pikkuhiljaa, ja tällä hetkellä sen kokonaisarvo on 215€, josta tuottoa on 20€. Minun tämän kesän missio (hurjaa, ollaan jo pian kesässä!) on selvittää osakemarkkinoita, tehdä oma sotasuunitelma ja aloittaa säästäminen osakeostoja varten. Tällä hetkellä salkkuni koostuu siis pelkästä Nordnetin Superrahastosta, ja täytyy sanoa, että se on äärimmäisen helppo tapa olla mukana sijoitusmaailmassa! Jopa laiskistuttavan helppo..

Kuinka moni muuten maksaa lapsilleen viikkorahaa? Luin reissussa Dave Ramseyn kirjan Smart money smart kids, ja innostuin totaalisesti. Olen itse saanut en-minkäälaisen rahakasvatuksen kotoa, ja haluan kyllä opettaa lapsille järkevää rahankäyttöä (okei, opettelen vielä itsekin.. Luottokortin käyttäminen tappiin ei kuulu kauheen järkevään rahankäyttöön..) ja siinä kirjassa oli todella hyvä metodi ja hyviä pointteja. Palaan tähän vielä myöhemmin lisää. :)

Onko teillä antaa kirjavinkkejä koskien sijoittamista tai rahankäyttöä yleensä? Otan ilolla kaikki vastaan!

maanantai 30. tammikuuta 2017

Reissupäivitystä

Hmm. Matka lähestyy. Lähdemme perjantaina. Kyseessä on kolmen kuukauden mittainen lomareissu Amerikkaan, joten järkättävää riittää. Nyt on liput tulostettu ja pakkaaminenkin aloitettu, vielä on muutama juokseva asia mitä täytyy tehdä, mutta aika kontrollissa on hommat. Saa nähdä ehtiikö tässä loppuviikon aikana tulla mitään ylläreitä sieltä suunnasta, toivottavasti ei.

Reissua varten olen siirtänyt rahaa marraskuusta lähtien. En ole jostain syystä maininnut että se 1500€ minkä laitoin itselleni tavoitteeksi sisälsi myös paluulipun rahat, ja nyt kun ne on ostettu, niin jäljellä on säästössä 370€. Huomenna saan palkan, ja siitä menee ensin matkavakuutukseen 196€ ja säästöön ainakin 230€, toivon mukaan enemmän. Se riippuu ihan laskutilanteesta, jonka käyn huomenna kunnolla läpi. Eli kaikenkaikkiaan käyttörahaa reissua varten olen saanut haalittua ainakin 600€, mikä on musta ihan kohtuullisesti. Tähän tietty lisäksi normitulot, eli tuo 600e on nk. ylimääräistä. Lippuihin meni kaikenkaikkiaan 980€ meiltä kolmelta, joten yhteensä olen säästänyt siis 1580€. Jotenkin mukava tunne että onnistui; minä kun en ole mikään säästäväinen ihminen ollut koskaan!

Olen käynyt pari kertaa aiemminkin Jenkeissä, ja aiemmilla kerroilla shoppailu ja kulutus on ollut hyvin vahvasti esillä koko reissun ajan. Siellä kun on halpaa niin sitä vaatetta ja tavaraa saa haalittua mukaansa ihan kiitettäviä määriä. Nyt mua oikeastaan ahdistaa se ajatus senkaltaisesta tuhlaamisesta, ja puhun nyt sekä rahallisessa että eettisessä mielessä. Inhottavaa kertakäyttökulttuuria, mikä on todella kaukana omista elämäntavoista nykyään. En sano että aion palata sieltä täysin tyhjin käsin, koska tuliaiset ja ne muutama asia mitä sieltä haluan, mutta aion kyllä keskittyä keräämään niitä aineettomia muistoja enemmän tällä kertaa. :)

Reissua varten hommasin myös elämäni ensimmäisen luottokortin, Master Cardin. Tämä siksi, että minusta on lasten myötä tullut kaiken varmisteleva neurootikko, ja näin koen olevai paremmin "turvassa" hätätilanteiden varalta. :D Luottoraja on päätähuimaavat 500€, jota en olisi saanut nostettua vaikka olisin jostain syystä halunnut, koska pienet tulot. Mutta se oli se raja mitä pyysinkin, ja olen hyvin tyytyväinen siihen. Kortin aion lakkauttaa heti kotiuduttuamme, koska en tarvitse sitä mihinkään täällä Suomessa.

Näillä mennään, ja luooooja että on ihana päästä pois hetkeksi näistä ympyröistä. Blogia yritän päivittää yhtä säännöllisen epäsäännöllisesti mitä tähänkin asti.

Ainiin! Nordnetin salkun arvo oli taas noussut eurolla, wuhuu! :D

keskiviikko 25. tammikuuta 2017

Tavoitteita vuodelle 2017

Uuh. Olen nyt hetken aikaa viettänyt aikaa omalla epämukavuusalueella ja miettinyt tavoitteita tälle vuodelle. Kirjoitin aiemmin mun ajatuksia tavoitteisiin liittyen, joten tää on aika, noh, inhottava tilanne tälleen "julkisesti" laittaa niitä ylös. Mut voi voi. Pakko se on itsensä laittaa itselleen likoon jos johonkin haluaa vielä suunnata tässä elämässä. ;)

1. Uusi sänky - säästyy lääkärimaksuilta
Tämä. Satsatkaa hyvät ihmiset kunnon sänkyyn ja pihistäkää muualta. Minulla oli monta vuotta Jyskin 90cm sänky, ja siinä ei ollut mitään muuta vikaa kuin pienuus. Laiskana ja pihinä ajattelin "päästä halvemmalla" ja otin vastaan ystävän vanhan runkosängyn mitä hän tarjosi. En ostanut siihen uutta petaria vaan olen nukkunut siinä 120cm leveessä sängyssä sellasella 90cm leveellä ohkastakin ohkasemmalla petarilla. Ja voi luoja en kestä sitä enää! Selkäni on jo niin huonossa kunnossa että olen maksanut lääkärilaskuja toista sataa sen takia. Tiedän. Tyhmää. Tyhmää. Tyhmää. Siksi tämä on number one tavoite.

2. Koko Klarnan velka pois (362€)  (30,1€/kk + korot ja käsittelykulut)
Ostin kameran 2014 syksyllä. Osamaksulla. Ja maksan sitä edelleen. Nevöevö again. Tämä kokonaan pois. Tähän asti olen maksanut sitä minimisummaa (14€/kk) koska olen keskittynyt toiseen osamaksuun, mutta sain sen maksettua viime kuussa, niin nyt voin keskittyä vain tähän. En uskalla enkä halua laskea kuinka paljon olen tätä oikeasti maksanut, koska korot ja käsittelymaksut on järjettömän suuret, ja sen lisäksi oon myöhästynyt eräpäivästä ja siihen on isketty 5€ heti lisää. Tulee paniikkikohtaus jo pelkästä ajattelemisesta.

3. Opintotukilyhennyksen nosto 30 ---> 50€
Aloin lyhentemään opintolainaa muistaakseni syksyllä 2015. Ajatuksena oli päästä kaikista veloista eroon, enkä tykännyt siitä että mulla oli laina jossain vain makaamassa. Silloinen rahatilanteeni oli enemmän kuin surkea, mutta halusin aloittaa maksamisen silti, ja laitoin maksueräksi tuon 30€. Pieni summa, mutta kyllä se silläkin on vuosien mittaan lyhentynyt ihan kivasti. Nyt ajattelin kuitenkin ottaa pankkiin yhteyttä ja nostaa erää tuonne viiteenkymppiin.

4. Salkun arvo 500€ + hajautus  (41,6€/kk) 
Salkun tämän hetkinen arvo on hurjat 76€. Se on kuin pieru saharassa kokonaisuutta katsoen, mutta mä oon siitä ihan innoissani! :D Jotenkin kivaa kun tietää, että siellä on rahaa, ja tietää, että sitä rahaa tulee olemaan vielä moninverroin enemmän. En ole keskittynyt vielä siihen 100%:sesti tämän keväisen ulkomaareissun takia, joten olen tyytynyt laittamaan pieniä summia ja ostamaan pelkästään Suomen Superrahastoa. Vielä en tiedä miten hajautan salkun kun on sen aika, mutta sekin selvinnee ajan kanssa.

5. ASP-tilin avaus ja siellä 500€ vuoden loppuun mennessä. (41,6€/kk)
 Vain yksi kysymys, Miksi en ole tehnyt tätä jo aiemmin!? Tiedän, että avausmaksu on 150€ ja minimisumma kuussa on 50€, mutta avaan tilin vasta palatuani reissusta, siksi en laittanut tavoitteeksi sitä kuuttasataa mikä tulisi jos sen avaisi tammikuussa. Laskin silti että tuon säästösumman joka kuukaudelle. Laitan sen sivuun, ja voin sit siirtää sen ASPiin kun saan sen avattua.


Näillä mennään siis täyttä vauhtia tähän vuoteen. Pelottaa ja mietityttää, mutta silti olen innoissani ja täpinöissäni. Tavoitteet on tarkoituksella aika pienet ja säästöprosentti aika matala, mutta noh, olen aika epäröivä itseni kanssa vielä. Tykkään pelata varman päälle, ja sen kyllä huomaa. Tulen aika satavarmasti nostamaan säästösummia sekä Aspiin että salkkuun, mutta merkkaan nuo summat silti tuohon.

Ootteko te jo tehnyt tavoitteita tälle vuodelle? Vinkatkaa jos ootte niin käyn heti lukemassa ne. :) Mä oon vähän myöhässä näiden kanssa, mutta menkööt.